Malo, banco malo.

El pasado 31 de agosto se anunciaba la creación de un banco malo español que asuma todos los activos tóxicos inmobiliarios que perjudican los balances de las entidades bancarias españolas. El reglamento no ha sido concretado pero se espera que esté listo antes de diciembre.

Aclaremos, antes de que esto suceda, algunas dudas que pueden surgir.

¿Qué supone esto para los españoles? Este banco malo se financiará con dinero público lo que supone un incremento de la deuda del Estado. Sería una solución para los problemas de las entidades bancarias, pero por supuesto, a cuenta de ti, de mí y de todos mis compatriotas.

Estos inmuebles se comprarían a un precio asequible y su objetivo es sanear los bancos y cajas para que puedan generar créditos para otros sectores que, actualmente, resultan más productivos.

El caso es que se estima que será necesario 200 ó 300 mil millones de euros para ponerlo en marcha y hay que contar con que tendrá gastos de mantenimiento y venta, ya que los expertos prevén que se pasarán 5 ó 10 años para cerrar ventas. Vamos! que se estima que a los españoles nos va a suponer un encarecimiento en la factura de unos 100 ó 200 mil millones. Según Luis de Guindos, Ministro de Economía, “no costará dinero a los contribuyentes”. Pretenden que sea una sociedad rentable y yo me pregunto… ¿a qué precio se venderán estos inmuebles para darles salida y que sean rentables?

A este banco malo se le dotaría con inmuebles adjudicados, de créditos al promotor, que tienen el suelo como garantía, y participaciones en sociedades que crearon los bancos y cajas con inmobiliarias. Barajaron la posibilidad de crear uno sólo del suelo, como indicó Vicente Martínez-Pujante, Diputado del PP, pero al final se ha desestimado.

El Banco de España será el que diga que activos entrarán y cuáles no, porque es el que, entre otras cosas, califica los créditos dudosos.

Para los promotores podría suponer su creación un “cortafuegos” a la minusvaloración de los activos. Estos esperan que se congele su valor hasta que se vuelva a generar demanda. No creen que sea la mejor solución pero hay que buscar mecanismos que saneen las entidades.

Por otro lado, hay expertos que vaticinan que será contraproducente ya que el banco malo pondrá los activos inmobiliarios en el mercado más rápido que lo están haciendo los bancos. Esto supondría más presión en los precios a la baja.

Irlanda ha comenzado a demoler viviendas sin terminar a través de su banco malo y la duda es si en España pasará lo mismo. Se presupone que habrá activos que se revaloricen, otros que bajan aún más su precio y los inviables, que serán destinados a eso, al derrumbe total para devolver ese suelo a la naturaleza.

Los bancos ya están pidiendo que se les pague con deuda pública el traspaso de sus inmuebles al banco malo en vez de hacerles partícipes a través de acciones. Aunque estos podrán llevar el bono al Banco Central Europeo (BCN) con casi total seguridad y que les den crédito. Eso sí, volvemos a aumentar la deuda pública.

Existe una batalla entre promotores e inmobiliarios por la gestión de este banco malo. Estos últimos dicen conocer mejor lo que sucede en el mercado, por ser los intermediarios naturales entre el vendedor y el comprador de vivienda.

Lo primero para los inmobiliarios, sería estructurar el stock conociendo así la oferta y la demanda ya que esta varía mucho, por ejemplo, de un barrio a otro. El mercado de la vivienda se encuentra muy fragmentado y no es posible generalizar ni precios, ni la información.

Resumiendo. Desde Arco 02 no sabemos si es la mejor opción. Lo que está claro es que las decisiones dependen del gobierno central que no ha encontrado otra alternativa, y ha acabado por sucumbir en pos de las entidades financieras, como viene siendo habitual.

Como curiosidad, Suecia reconvirtió un banco, en el que el sector público tenía una posición minoritaria, en banco malo. Formó el mejor equipo de vendedores de activos contaminados, y desplazó a los directivos puramente bancarios. En ocho años saneó el sistema bancario, el crédito fluyó de nuevo y los contribuyentes quedaron libres de toda carga.

Por desgracia, en España nos encontramos en una situación “algo” más compleja. Estaremos atentos a lo que vaya sucediendo.

 

Encar Serrano.

Comunicación y MKT.

Se avecinan cambios en el alquiler!!

Lo más reciente que nos encontramos en el sector de vivienda es el proyecto de Ley que modificará los alquileres de las viviendas. No se había revisado desde 1994, así que ya tocaba.

Obviamente, al ser un proyecto dicho texto tendrá que ser remitido a las Cortes Generales y este proceso lleva su tiempo. Las medidas no entrarán inmediatamente en vigor pero es bueno saber cómo cambiará el panorama. Aunque, debemos tener en cuenta que aún podría sufrir variaciones al ser revidado.

La medida más destacada es la agilización del desahucio del inquilino en un plazo de 10 días en el retraso del pago. Simplemente con un auto del juez se podrá rescindir el contrato y expulsar al moroso. Esto reduce la burocracia pero, no obstante, el desahucio seguirá tardando varios meses.

Ya en 2009 surgieron medidas como el desahucio exprés y la ley de agilización procesal, que consistía en un juicio más rápido y sencillo, pero seguía sin ser suficiente dada la falta de personal en los juzgados y la saturación de procesos.

En principio cuando entre en vigor no tendrá carácter retroactivo, es decir, no afectará a los contratos anteriormente firmados a su aprobación.

Las nuevas medidas previstas afectan a:

  1. Duración de los contratos:

El inquilino podrás rescindir el contrato en cualquier momento, previo aviso con un mes de antelación. El casero podrá hacerlo si necesita la vivienda para sí mismo, familiar de primer grado o cónyuge. Éste tendrá que avisar con 2 meses de antelación. Una vez que entre en vigor, no será necesario finalizar el plazo de contrato como sucede ahora.

Se reduce la prórroga forzosa de 5 a 3 años y la tácita automática de 3 a 1 año. Esta última es aquella que se da después del cumplimiento del contrato y de la forzosa si ninguna de las partes señala lo contrario.

  1. 2.       Actualización de las rentas:

De momento, el alquiler de una vivienda incrementa según el IPC anual pero el proyecto de Ley especifica que podrá ser actualizado por ambas partes.

  1. Compra de viviendas alquiladas:

A partir de su entrada en vigor, quien compre una vivienda alquilada, no está obligado a mantener al inquilino a no ser que el contrato se encuentre inscrito en el registro de la propiedad. Para ello, ambas partes deben estar de acuerdo ante un notario de elevar el contrato a público, pagar los impuestos y llevarlo al registro.

  1. Reformas en las viviendas:

Se contempla que las obras o mejoras realizadas por el inquilino se podrán aplicar al pago de la renta.

También hay otras medidas fiscales que afectan a las sociedades bastante significativas y que los interesados podréis revisar aquí.

Con esta entrada esperamos que se hayan aclarado algunas dudas sobre este tema ya que sabemos que toda la información que surge sobre la vivienda sigue desconcertando e interesando a la ciudadanía.

Puedes revisar otro artículo relacionado con el alquiler en nuestro blog. Pincha aquí.

Un saludo y buen regreso a la normalidad de la rutina diaria después de las vacaciones!!

Encar Serrano.

Comunicación y MKT Arco 02.

Fiscalidad vivienda nueva: Todas las medidas adoptadas (incluidas las que no dijeron en rueda de prensa).

Está claro que las medidas que anunciaba el actual ejecutivo no pueden caer bien… para nada incentivan ni el consumo ni el empleo, dos de las cosas que deberían ser prioritarias para España, ya que no parecen ser para nuestra “madre” Europa.

Ya que este blog nació con el claro propósito de informar sobre la vivienda, creamos esta entrada para daros a conocer las medidas que se han tomado al respecto y, algunas se callaron.

Por un lado, casi la gran mayoría sabéis que en 2013 se elimina la desgravación por vivienda habitual. ¿Qué supone esto? Que si hasta ahora se desgravaba un 15% lo que se traducía en un ahorro de hasta unos 1.356€ para quien compraba en solitario y unos 2.712€ para la pareja… ahora ya no se ahorrarán nada aquellos que dejen su decisión de compra para el año que viene. Hablamos que en unos 25 años el ahorro que suponía, y a partir del año que viene ya no supondrá, era de casi 40.000€ ó más, como decíamos antes, en el caso de parejas.

Para aquellos que comiencen a pagar antes de que esta medida entre en vigor, y aunque la entrega sea ya en 2013, se presupone que se les respetará. No recibirán el mismo trato los contratos de compra en régimen de” alquiler con opción a compra” que se formalicen en 2013.

Aquellos que comprasteis vivienda antes de 2006 y disfrutabais de una desgravación algo mayor, debéis saber que también sufre algún cambio. Por aquel entonces había una fiscalidad más favorable y al suprimirla supondrá una pérdida anual de unos 225€ ó 450€, en el caso de parejas.

Otra medida que aún no tiene fecha de entrada en vigor pero que ya está publicada es la reducción de la ayuda para el alquiler a jóvenes. Esté sufre una caída del 30%, pasando de 210€ a 147€. Esto sólo afecta a los que ya disfrutaban de esta ayuda, ya que se suprimió a finales de 2011.

Por otro lado, eliminan la subvención VPO. Adquirir y pagar una vivienda protegida resultará más costoso. Esto se traduce en el no ahorro de 60€ a 100€ anuales por cada 10.000€ de préstamo.

¿Y qué va a ocurrir con el I.V.A. de la vivienda? El I.V.A ha subido y no es una sorpresa para nadie… el reducido ha pasado de un 8 a un 10% que es el que se paga por la adquisición de una vivienda de obra nueva.

Actualmente, este I.V.A. es el superreducido (4%), algo que a Europa no gusta nada y manifiesta su descontento abiertamente. Dado que en España se tienen muy en cuenta lo que desde allí se dice, y que está medida caduca a final de año, que no os quepa duda que en 2013, el español que decida tener un hogar, pagará el 10%, un 6% más.

Ya veis que el panorama que se avecina en nuestro sector sufrirá cambios más que notables.

Aquellos que, medianamente, tienen posibilidad de adquirir una vivienda se preguntan ¿Compro ahora o espero?

Nuestro consejo es sentarse y hacer números porque la situación va a cambiar y mucho. Lo primero que tenéis que hacer es evaluar las 4 variables que afectan a la vivienda: precio de la vivienda, hipoteca, impuestos y fiscalidad. Por supuesto, siempre contemplando la previsión de ingresos que tenéis.

En los próximos meses nos encontramos con un ahorro del 6% de I.V.A., con una desgravación del 15%, con un precio de la vivienda estancado, al día de hoy con un Euribor del 1.1%, mínimos históricos… al comprar, congelamos esta variables.

Pero, por supuesto… hoy compra quien puede, ya que desgraciadamente, pese a ser el mejor momento para tomar la decisión, sabemos que muchos jóvenes han visto truncados sus proyectos de vida por la crítica situación que vivimos y lo “crudo” que nos lo siguen poniendo.

¡Año Nuevo, Vivienda Nueva!

Hola de nuevo a tod@s!

Como muchos de vosotros sabréis, en Arco 02 nos hemos trasladado. ¡Año nuevo, oficinas nuevas!

Ahora nos podrás encontrar en el piso piloto de nuestro edificio Cejo Sur. Desde aquí, podremos ofrecerte el servicio de siempre con el valor añadido de que estamos en el propio edificio que vienes a visitar. Más comodidad para nuestros clientes y, por supuesto, para nosotros también.

Dicho esto, y después del parón de pensar en vivienda que hemos hecho, os ponemos al día brevemente de cómo sigue el sector.

La gran mayoría escucharíais en las noticias, el PP decidió en el pasado consejo de ministros prologar 12 meses más el IVA superreducido. Una grata noticia para quienes tenéis la necesidad de adquirir una vivienda. Además, Rajoy anunció que sólo se aplicaría a la vivienda habitual pero en el BOE no se contempla, con lo cual, el 4% se aplicará a vivienda habitual, segunda residencia y de cualquier importe, siempre que sea vivienda nueva. Otra buena noticia para los inversores!.

Por otro lado, poco ha durado la equiparación fiscal entre la compra y el alquiler de vivienda, apenas un año. El gobierno ha recuperado la desgravación fiscal para la compra de vivienda independientemente de los ingresos del adquiriente. Sin embargo, no ocurre así con quien viva de alquiler, que sólo podrá desgravar por los pagos de su vivienda si gana menos de 24.107 euros al año.

Nuevamente los compradores de vivienda podrán desgravar el 15% de las cantidades aportadas a su casa– hasta un máximo de 9.040 euros- independientemente de su renta. Así, podrán ahorrarse hasta 1.352 euros anuales, unos 30.000 euros en total para una hipoteca media a 30 años, independientemente de lo que ganen, una cantidad que se perderá quien decida vivir como inquilino.

Además, esta mañana en Arco 02, hemos recibido la grata noticia por parte de la entidad Cajamurcia, que prolongan subvencionar el resto de IVA en nuestras viviendas. Una gran noticia para nuestros clientes!

Se acerca el momento de seguir pensando en tus proyectos de vida, retomar la ilusión que esta incertidumbre económica nos ha robado. Y si una de tus necesidades incluía crear tu propio hogar… ya sabes que estaremos encantados de orientarte en ello!

¿Y si 2012, no fuera tan malo como nos cuentan? Te deseamos un OPTIMISTA nuevo año.

El equipo de Arco 02.

Compra tu vivienda sin IVA. Ahorra hasta 19.000 euros. Solo hasta el 31 de diciembre.

Desde hoy y hasta final de año, Arco 02 Gestión de Proyecto, en colaboración con la entidad financiera Cajamurcia, han conseguido avanzar un paso más, para dar grandes facilidades a quien quiera acceder a su nuevo Hogar.

Es muy posible que no haya una oportunidad mejor para comprar vivienda en Caravaca.

El banco conformado por Cajamurcia, Caixa Penedès, Caja Granada y Sa Nostra, BANCO MARE NOSTRUN; ha acordado que aplicará a la cuantía financiada de la vivienda, un descuento del 4%, “medida que, en la práctica, supondrá la supresión completa del IVA para los compradores”.

Este descuento del 4% complementa la medida aprobada recientemente por el Consejo de Ministros sobre el tipo de IVA aplicable en la compraventa de viviendas de obra nueva. Según esta normativa, desde el pasado 22 de agosto y hasta el próximo 31 de diciembre, el IVA de estas transacciones se reduce del 8% al 4%.

Para entendernos mejor: te vas a ahorrar todo esto y te lo ahorras al principio, en el momento que empiezas a vivir en tu nueva casa.

Si tu vivienda es de 2 dormitorios: 9.500 euros menos de impuestos.

Si es de 3 dormitorios: alrededor de 12.000 euros que te ahorras.

Si es un ático: hasta en 19.000 euros te puedes beneficiar.

Gracias a este acuerdo, Arco 02 Gestión de Proyecto s.l, va a ser la única empresa de Caravaca que pone a disposición de sus clientes esta gran ventaja económica.

Una vivienda que en el mes de agosto te hubiera costado 162.000,00 euros IVA incluido, ahora y hasta el 31 de diciembre, te va a costar 150.000,00 euros. Creo que las cifras son muy elocuentes.

Si a esta circunstancia, unimos el conjunto de beneficios y ayudas que hemos diseñado para nuestros clientes, para su tranquilidad y seguridad frente a una eventual pérdida de empleo; las ayudas y ahorro en el equipamiento y amueblamiento de su hogar, la integración en una comunidad activa con grandes inquietudes en ayudarte en tu mejora profesional, no te debe quedar la menor duda de que 2011 es el año para comprar tu hogar en Cejo Sur.

Visítanos, infórmate, comprobarás que tienes TODAS LAS RAZONES para comprar vivienda este año, y que es la gran oportunidad.

Pedro A. Robles.

Arquitecto Técnico y Director de Arco 02.

La oferta del mes, foto a foto.

Hola amig@s. Ayer mañana publicábamos en nuestro Facebook la oferta de este mes. Puedes ahorrar un 10% en una de nuestras viviendas. Hablamos de unos cuantos miles de euros que seguro nos vendrán muy bien para otros menesteres como muebles y gastos varios que se presentan cuando compramos una vivienda.

Queremos enseñaros, foto a foto, el apartamento 4ºB de la escalera 2. ¡No perdáis detalle e id imaginando cómo lo decoraríais para convertirlo en vuestro hogar!

1. La fachada. Esta es una foto realizada esta mañana de las ventanas del apartamento. Es el que tiene el cartel colocado en el lavadero… de paso, ahí tenéis el teléfono de contacto ;). Esta fachada lleva unos acabados especiales que hacen de Cejo Sur el edificio del ahorro por excelencia. Permite un bajo consumo tanto en calefacción como aire acondicionado y un amplio aprovechamiento de la luz natural a lo largo de todo el día.

2. El portal: La foto habla por sí sola pero me gustaría destacar los armarios de telecomunicaciones, contadores del agua y electricidad. Este sistema permite, que si vas a realizar alguna instalación, obra o reajuste en tu hogar, no tengas que destrozarlo con rozas ni tengas que aguantar todo lo que acarrea una obra por pequeña que sea.

 

 

 

 

 

3. Rampa para disminuidos físicos: Todo el edificio está libre de barreras arquitectónicas. En Arco 02 creemos que cualquier edificio moderno debe llevar, de serie, rampas y otros elementos, que faciliten el acceso a las viviendas en silla de ruedas.

4. Puertas blindadas: La seguridad es otra de nuestras preocupaciones, por ello, todas las puertas son blindadas y además cuentan con un sistema en las bisagras antirrobo. La seguridad es tranquilidad.

5. El recibidor: Es amplio y permite una distribución excelente de las estancias que os mostramos a continuación.

 

 

 

 

 

 

6. El salón: Amplio, luminoso y cuadrado. Esto facilita la distribución de los muebles como queramos.

 

 

 

 

 

 

7. La cocina: Cocina independiente, amplia y con un gran lavadero acristalado que permite ventilar y disfrutar de la luz exterior.

8. El dormitorio principal: También llamado dormitorio de matrimonio porque es en el que suele poner una cama grande.

9. El dormitorio doble: Es un dormitorio amplio que, como el resto de las estancias, tiene la ventana hacia el exterior.

10. Armario Empotrado: Para que no tengas problemas de espacio, el apartamento cuenta con un gran armario empotrado y revistido de roble, que es el material usado en toda la carpintería del edificio.

11. El baño: Se trata de un baño completo con grifería de “Jacob Delafon”, una de las primeras marcas del mercado. Cuenta con bañera y un diseño moderno.

12. Las vistas: Cada mañana podrás despertar en la tranquila zona de los molinos con vista al parque de El Cejo, donde tus hijos crecerán felices y tranquilos, además de ver la Vega del Argos y el Castillo de Caravaca. Todo esto a tan sólo 300 metros del centro comercial de la ciudad.

 

Espectacular ¿verdad? Y lo mejor es que podrás contar con las ventajas que Arco 02 te ofrece. No lo pienses más. Es una oportunidad única. Aprovecha la bajada del I.V.A y nuestro descuento especial. Te esperamos.

El equipo Arco 02